На какой срок следует оформлять ипотеку?

Для многих жителей нашей страны достаточно сложно купить недвижимость за личные сбережения, чаще всего приходится обращаться за помощью в кредитные организации. Сегодня многие банки предлагают различные программы кредитования, благодаря которым человек может быстро приобрести жилье и стать в нем полноправным хозяином. Оформляя ипотеку, важно понимать, что эта форма кредитования предоставляется на срок до 30 лет. Конечно, всегда можно погасить кредит досрочно, если появляется подобная возможность. Довольно часто люди при оформлении ипотеки совершают огромную ошибку – указывают минимальный период кредитования.

При оформлении ипотеки на непродолжительный период, например, на 5 лет, существенно снизится переплата, однако увеличится размер ежемесячного платежа. Рекомендуется найти золотую середину и оформить кредит на больший срок, что позволит обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и сложностей с возвратом основного долга и процентов. Особенности краткосрочного ипотечного займа Большой процент заемщиков останавливает свой выбор при оформлении ипотеки на краткосрочном займе, поскольку в этом случае снижается переплата. Отметим, что банк учитывает срок, на который выдается кредит и, исходя из этого, устанавливается процентная ставка.

Чем больше срок, тем выше процентная ставка, а, следовательно, и увеличивается переплата. При выборе срока кредитования следует обратить внимание на тот факт, что при оформлении ипотеки на 25 и 15 лет действительно процентная ставка будет разной, но ее разница незначительна, как правило, находится в пределах 0,5-1%. Конечно, учитывая размер займа, даже 0,5% за 10 лет позволят заемщику прилично сэкономить, но, вместе с тем, следует хорошо подумать, так как ежемесячные платежи существенно увеличатся. Оформить краткосрочную ипотеку выгодно только в случае, если первый взнос будет превышать 55-60%. Если размер первого взноса будет минимальным, а ипотека будет оформляться на незначительный срок, то кредитной организацией во внимание будет браться платежеспособность. Если окажется, что размера вашего дохода недостаточно (ежемесячный платеж превышает 50% дохода заемщика) для погашения кредита, то банк может отказать в кредитовании. Долгосрочная ипотека: особенности Максимальный срок, на который может быть оформлена ипотека – 30 лет. За эти годы заемщик переплатит достаточно много, однако оформление кредита на этот период позволит получить именно ту сумму, которая необходима для приобретения выбранной квартиры или дома.

Важно отметить, что предоставляется кредит на максимально допустимый срок под достаточно высокие проценты, поскольку каждый год повышаются риски для кредитной организации. В чем риск банка? Недвижимость, которая выступает в качестве залога, с годами теряет ликвидность, и если клиент не сможет по каким-либо причинам вернуть долг, то даже ее реализация может не покрыть оставшуюся часть задолженности по кредиту. Несмотря на большую конечную переплату, она остается незаметной при ежемесячных платежах, которые будут минимальными. Клиенту не составит большого труда выполнять кредитные обязательства, даже если у него появятся финансовые сложности. Поэтому чаще всего намного выгоднее оформить кредит на длительный период, поскольку в этом случае существенно снижается финансовая нагрузка. Как оформить кредит с минимальными рисками? Ипотеку можно оформить на любой срок, именно это чаще всего заемщиков вводит в затруднительное положение.

Итак, на какой период оформить ипотеку? Кредитные организации советуют не спешить и оформить кредит минимум на 15 лет. Этот срок читается оптимальным, поскольку переплата намного меньше, чем при максимальном сроке, да и размер ежемесячных платежей не настолько большой, как если бы ипотека была оформлена на 5-10 лет. При оформлении кредитного договора предусматривается пункт досрочного погашения. Это позволяет заемщику вернуть долг раньше срока полностью или частично, штрафные санкции за это не начисляются. Во многих банках могут накладываться определенные ограничения на досрочное погашение, например, нельзя полностью погасить кредит в течение первого года. Со сроком, на который будет оформляться ипотека, следует определиться еще на стадии заключения договора, после его подписания что-либо изменить будет очень сложно.

С этим вопросом всегда помогут разобраться опытные консультанты кредитной организации, в которой оформляется ипотека.